CEO
State­ments

Marc Bürki, suite à la publication des chiffres clés pour l’année 2020, avez-vous été

SURPRIS?

SURPRIS?

SURPRIS?

SURPRIS?

Pas vraiment, car il semblait fort probable au début de l’année 2020 déjà que nous tirerions grandement parti à la fois de cet environnement marqué par la pandémie de Covid-19, mais aussi du lancement d’un large éventail de nouveaux produits et services. Et nous avons vu juste.

SATISFAIT?

SATISFAIT?

Nos clients ont fait un usage intensif de nos services et nous ont aidés à obtenir ces résultats. Un grand merci à eux. Nos collaborateurs ont également fait un travail fantastique au cours de cette année COVID pas si facile. Il y a donc de nombreuses raisons d'être satisfaits. Et nous continuerons sans cesse d’améliorer nos services pour atteindre la perfection.

Êtes-vous

CONFIANT?

Nous sommes prêts à relever les défis futurs et à saisir les bonnes opportunités. La réponse est donc: oui, je suis confiant.

AMBITIEUX?

Évidemment! Notre principale ambition pour 2021 est de consolider notre position de leader suisse de la banque en ligne en attirant de nouveaux clients et en renforçant davantage notre rentabilité.

A l’atten­tion de nos action­naires

Cette année 2020 fut exceptionnelle à bien des égards. Swissquote a enregistré une croissance solide, ce qui lui permet de passer pour la première fois la barre des 400’000 comptes clients. Les avoirs des clients ont progressé jusqu’au niveau record de CHF 39.8 milliards, alimentés par un afflux net organique de nouveaux capitaux de CHF 5.3 milliards. Le chiffre d’affaires net a augmenté de 37.6% par rapport à l’exercice précédent, pour s’établir à CHF 317.3 millions, tandis que le bénéfice avant impôts a plus que doublé sur la même période, à CHF 105.6 millions. La rentabilité s’est maintenue à un niveau élevé, avec une marge bénéficiaire avant impôt de 33.3%. Non seulement la société a largement dépassé ses prévisions révisées pour l’exercice 2020, mais ses objectifs à moyen terme pour 2022 étaient également déjà atteints en fin d’exercice. L’action Swissquote s’est très bien comportée, en s’appréciant de 77%, pour s’établir à CHF 85.90.

Un chiffre d’affaires qui vole de record en record chaque année

A CHF 321.8 millions (CHF 239.9 millions), le chiffre d’affairesLe chiffre d’affaires s’entend hors coût des taux d’intérêts négatifs (hors FX swaps) (CHF –4,7 millions) et de l’impact de «unrealised fair value» (CHF 0.2 million). a atteint le plus haut niveau jamais enregistré par la société, suite à une progression de 34.2% sur un an. Corrigé des taux d’intérêt négatifs (CHF 4.7 millions) et de l’impact de «unrealised fair value» (CHF 0.2 million), le chiffre d’affaires netLe chiffre d’affaires net inclut les pertes de crédit. s’est inscrit en hausse de 37.6% par rapport à l’année précédente, pour atteindre CHF 317.3 millions (CHF 230.6 millions).

Les revenus nets des commissions ont progressé de 74.3%, à CHF 162.0 millions (CHF 92.9 millions), portés par la solide croissance des comptes de trading, qui ont eux-mêmes enregistré une activité accrue. L’activité sur les cryptomonnaies a contribué aux revenus des commissions à hauteur de CHF 16.0 millions (CHF 6.3 millions).

Les revenus nets issus de l’eForex ont augmenté de 25.5%, à CHF 107.3 millions (CHF 85.5 millions), grâce à la croissance des volumes de cette activité.

Comme prévu, les revenus nets d’intérêtsLes revenus nets d’intérêts s’entendent hors coût des intérêts négatifs (hors FX swaps). ont chuté de 35.9%, à CHF 25.7 millions (CHF 40.1 millions), en raison de l’érosion des taux d’intérêt en dollars américains. Au cours de l’exercice sous revue, Swissquote n’a pas modifié sa politique de taux d’intérêt négatifs sur les comptes en espèces en euros et en dollars américains. Le programme de leasing de voitures électriques lancé fin 2020 a connu des débuts prometteurs.

Les revenus nets issus du trading (trading sur devises hors eForex, mais coût des pertes de crédit inclus) ont progressé de 25.5%, pour s’établir à CHF 26.8 millions (CHF 21.4 millions).

«Cette année 2020 fut excep­tionnelle à bien des égards.»

Des charges d’exploitation conformes aux attentes

A CHF 211.7 millions (CHF 180.1 millions), les charges d’exploitation se sont révélées supérieures de 17.6% à celles de 2019, principalement en raison de la hausse des charges de personnel (CHF +20.7 millions). Fin 2020, Swissquote comptait un effectif de 805 personnes (+11.5%).

Un bénéfice net supérieur aux attentes

L’effet cumulé des charges et des revenus s’est traduit par une augmentation de 108.8% du bénéfice avant impôts, à CHF 105.6 millions (CHF 50.6 millions) et par une marge bénéficiaire avant impôts de 33.3% (21.9%) en 2020. Le bénéfice net a doublé en un an, pour s’établir à CHF 91.0 millions (CHF 44.7 millions), dépassant ainsi les prévisions. Ce résultat découle d’une solide croissance interne combinée à la progression des avoirs moyens par client, qui ont permis à Swissquote de démontrer ses atouts opérationnels ainsi que sa capacité à améliorer sa rentabilité à un niveau élevé. La technologie de pointe et l’innovation constituent deux autres facteurs à l’origine de ce bénéfice record.

Une capitalisation solide

Swissquote a réussi à enregistrer une rentabilité et une croissance interne record tout en conservant un ratio Bâle III stable et élevé de 23.0% (21.7%), ce qui lui permet, malgré sa forte croissance, de rester l’une des banques suisses les mieux capitalisées. Les capitaux propres ont progressé de 17.4%, à CHF 440.2 millions (CHF 374.8 millions).

Le nombre total de comptes bat un nouveau record

Le fort afflux net de nouveaux capitaux de CHF 5.275 milliards (CHF 4.558 milliards, pas seulement organique) s’explique, d’une part, par l’accélération de l’acquisition de nouveaux clients et, d’autre part, par l’adoption croissante des services numériques en Suisse, ainsi que par l’intérêt accru qu’ils suscitent.

Les avoirs des clients ont augmenté de 23.4% en 2020, pour s’élever à CHF 39.8 milliards (CHF 32.2 milliards), grâce à la croissance de la clientèle et à la progression de 8.1% des avoirs moyens par client, qui s’établissent à environ CHF 100’000. Fin décembre 2020, les avoirs des clients étaient répartis comme suit: CHF 38.7 milliards (+23.8%) sur des comptes de trading, CHF 251.1 millions (–5.4%) sur les comptes d’épargne, CHF 334.1 millions (+44.1%) sur des comptes Robo-Advisory et CHF 439.7 millions (–1.6%) sur des comptes eForex.

Le nombre total de comptes clients a progressé de 50’636 nouvelles ouvertures (+14.1%), pour atteindre le niveau record de 410’248. Ces comptes se répartissent comme suit: 338’330 comptes de trading (+20.1%), 19’037 comptes d’épargne (–3.4%), 4’540 comptes Robo-Advisory (+35.0%) et 48’341 comptes eForex (–11.7%).

Lancement d’un service de leasing de voitures électriques

En décembre 2020, Swissquote a lancé un nouveau service en ligne de leasing, le premier en son genre en Suisse, ce qui lui permet de développer ses activités dans le secteur du crédit et de réagir au contexte actuel des taux d’intérêts. Bien que le leasing soit très répandu en Suisse chez les acheteurs de véhicules neufs, Swissquote se concentre sur une tendance de marché très nette en faveur de la mobilité électrique.

Une part de marché en hausse dans le négoce de cryptomonnaies

Swissquote continue d’affirmer sa position de pionnier du négoce de crypto­monnaies. Si ses clients privés peuvent investir en crypto­monnaies depuis juillet 2017, Swissquote propose depuis l’été 2020 des services professionnels de trading sur ce segment pour les clients institutionnels, de même qu’une offre de banque dépositaire, en vue de stimuler son activité dans les actifs numériques. Le portefeuille comporte actuellement les 12 principales crypto­monnaies  (telles que le bitcoin, l’ether ou le jeton de Tezos). Sur ce segment, Swissquote, qui cherche également à étendre sa gamme de produits pour les investisseurs institutionnels, cible avant tout les gestionnaires d’actifs, les fonds spéculatifs, les banques privées et les gestionnaires de grandes fortunes familiales.

Accélération de la stratégie européenne

Rachetée en 2019, Internaxx Bank S.A. a été rebaptisée Swissquote Bank Europe SA suite à la migration réussie de ses clients vers la technologie de Swissquote. Depuis lors, la croissance de son offre de produits a fait de Swissquote un partenaire de choix pour les clients européens. Le trading en ligne sur de nouvelles places boursières et sur de nouveaux produits a été mis en place à l’occasion de la migration et, depuis fin février 2021, Swissquote Bank Europe fait également partie des premières banques de la zone euro à proposer à ses clients le négoce de crypto­monnaies.

Co-entreprise entre Swissquote et PostFinance

Swissquote et PostFinance sont les principaux prestataires suisses de services financiers en ligne. Après plusieurs années de collaboration fructueuse sur le trading en ligne, ils ont décidé de renforcer leur partenariat en novembre 2020: les deux sociétés souhaitent, dans le courant du premier semestre 2021, créer une co-entreprise et lancer une application de Digital Banking.

Swissquote publiera désormais un rapport annuel sur sur la durabilité (ESG)

Outre son rapport financier, Swissquote publie pour la première fois un rapport sur la durabilité. La société doit ses réussites et ses résultats futurs à un grand nombre d’intervenants aux fonctions et aux intérêts variés, dont ce rapport d’une conception nouvelle rend compte de la diversité, à travers l’approche des parties prenantes. Cette publication répond au besoin nettement accru d’informations non financières, auxquelles les investisseurs, en particulier, accordent de plus en plus d’importance pour prendre leurs décisions de placement. Ce tout premier rapport sur la durabilité que nous publions aujourd’hui illustre clairement l’importance que Swissquote attache depuis longtemps aux considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Ce nouveau document a été établi selon les normes GRI, bien connues notamment pour leur rigueur.

Distribution du bénéfice aux actionnaires

Au vu de la remarquable performance de nos activités et de la solidité de notre ratio de fonds propres, le Conseil d’administration va proposer à l’Assemblée générale des actionnaires de Swissquote Group Holding SA, le 6 mai 2021, le relèvement de 50% du dividende, pour le porter de CHF 1.00 à CHF 1.50 par action.

Modification des statuts

En plus des points habituels à l’ordre du jour et du vote relatif au versement d’un dividende de CHF 1.50 par action, le Conseil d’administration proposera également aux actionnaires des résolutions relatives à plusieurs modifications des statuts de la société, destinées à améliorer sa gouvernance et à renforcer les droits de ses actionnaires. Le Conseil d’administration proposera en particulier de modifier le montant du capital autorisé, en suggérant que ce dernier, actuellement plafonné à 2 millions d’actions (soit 13.0% du capital-actions de la société) et dont la date limite d’augmentation était fixée au 5 mai 2022, soit abaissé à 1.5 million d’actions (soit 9.8% du capital-actions déclaré) et que la date limite soit repoussée au 6 mai 2023. De telles modifications des statuts permettront de limiter le risque de dilution du capital-actions, tout en assurant toujours à la société une flexibilité financière appropriée.

Remerciements

Au nom du Conseil d’administration et de la Direction générale, nous aimerions remercier nos clients qui, à travers leur utilisation active de notre plateforme et leurs nombreux commentaires éclairés, contribuent de manière essentielle à la réussite de l’activité de Swissquote, et donc à la pérennité, à la solidité et à la croissance de notre entreprise. Nous attachons une grande importance à leurs suggestions et à leurs demandes, ainsi qu’à leurs critiques, qui toutes nous aident à progresser. En cette année exceptionnelle, en particulier, nous aimerions remercier nos actionnaires de la confiance qu’ils nous accordent, ainsi que tous nos collaborateurs pour leur implication et pour leur volonté de repousser les limites, jour après jour. Enfin, nous tenons à remercier chaleureusement nos partenaires pour leur compétence et leur soutien sans faille dans le développement de nos activités.

Markus Dennler
Président du Conseil d’administration
Marc Bürki
CEO

Highlights 2020

Mar

Bénéfice record

En 2019, nous avons atteint un record au niveau du bénéfice total, qui s’élève à 239.9 millions de francs.

Avr

Le «Swissquote Magazine» dépasse les 100’000 lecteurs

Le magazine bimestriel Swissquote compte désormais 104’000 lecteurs, devenant ainsi le deuxième magazine économique de Suisse. L’information a été confirmée par l’agence indépendante REMP Recherches et études des médias publicitaires. Le magazine est publié en trois langues. Il fournit des informations contextuelles et des analyses poussées sur les événements de l’économie mondiale.

Mai

Actions pour une bonne cause

La campagne de dons «Trade for Good», organisée par Swissquote, a permis de collecter plus de CHF 230’000. Ces moyens ont été mis en œuvre par Caritas Suisse pour soulager et combattre la pauvreté en Suisse ainsi que dans 20 autres pays. Dans le cadre de cette collecte, Swissquote s’était engagée à reverser un franc par transaction commerciale aux projets de lutte contre le coronavirus de Caritas Suisse.

Aou

396’430 comptes

Au premier semestre, Swissquote dépasse toutes les prévisions. Le bénéfice net et le bénéfice avant impôts ont connu une forte croissance. Suite à l’ouverture de 57’258 nouveaux comptes, Swissquote en totalise désormais 396’430. L’entrée de nouveaux capitaux atteint un niveau record de 3.0 milliards de francs (net).

Aou

Swissquote Bank Europe

Tous les clients de Swissquote Bank Europe SA au Luxem­bourg (ancienne­ment Internaxx) ont pu migrer vers la nouvelle plate­forme eTrading personna­lisée de Swissquote. Ils ont accès à 23 bourses interna­tionales (contre 15 auparavant), à 22 devises et à une large sélection de fonds et d’ETF. Par ailleurs, ils bénéfi­cient de tarifs très compétitifs ainsi que d’une assistance des plus compétentes, et ce en plusieurs langues. Notre offre de services inclut également une nouvelle application mobile.

Nov

Joint-venture avec PostFinance

Swissquote et PostFinance annoncent le lancement d’une application bancaire commune en ligne. PostFinance totalise 2.7 millions de clients, parmi lesquels 1.7 million interviennent déjà exclusivement en ligne. Grâce à l’application, les deux partenaires souhaitent stimuler les services bancaires en ligne en Suisse, à plus large échelle et plus rapidement.

Dec

La nouvelle Tesla avec Swissquote

Swissquote finance de nouveaux véhicules de la marque Tesla. Avec l’entrée de Swissquote sur le marché du leasing, nos clients peuvent bénéficier d’un financement simple et particulièrement rapide de leur Tesla.

Valeurs
apportées

Swissquote s’efforce d’offrir une valeur durable à toutes les parties prenantes. Découvrez ce que nous avons réalisé en 2020.

Clients

Attentes et bénéfices

Une expérience client unique et des services bancaires d’excellence

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Nouveaux produits et offres tels que les cryptomonnaies, les Swiss DOTS avec Société Générale ou l’offre de leasing en ligne avec Tesla
  • Accès à plus de 3 millions de produits
  • Amélioration du Net Promoter Score (NPS) dans l’étude 2020
  • Niveau de satisfaction de 5.4 sur 7.0 dans l’enquête internationale de satisfaction client

Structure tarifaire adaptée et transparente

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Des tarifs compétitifs à partir de 9.– CHF
  • Des transactions à prix forfaitaire (Flat Fee Trades)
  • Zéro frais de tenue de compte

Stabilité du système, accès simple et sécurisé

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Protection des données client avec le plus haut niveau de sécurité disponible
  • Mise en place d’une stratégie de pointe en matière de continuité des opérations

Communauté financière

Attentes et bénéfices

Hausse du cours de l’action

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Progression du cours de l’action de janvier à décembre 2020 : +77%

Des rendements durables, des dividendes attrayants

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Bénéfice par action 2020: 6.12 CHF par action (soit une augmentation de +104% par rapport à 2019)

Communication transparente et relations de confiance avec les investisseurs

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Présentation biannuelle des résultats financiers
  • Organisation de roadshows investisseurs
  • Rencontres individuelles avec les investisseurs

Excellence opérationnelle et taux de croissance supérieur à la moyenne

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Le nombre total de comptes a augmenté de 14.1%
  • Le chiffre d’affaires net a augmenté de 37.6% pour atteindre 317.3 millions de CHF
  • Le bénéfice net a augmenté de 103.8% pour atteindre 91.0 millions de CHF

Collabora­teurs

Attentes et bénéfices

Swissquote, employeur attractif et fiable dans le secteur financier

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Une rémunération juste et compétitive
  • Un environnement de travail stimulant
  • Un équilibre entre vie professionnelle et vie privée d’une rare qualité (temps partiel et télétravail pratiqués depuis de nombreuses années)
  • Développement des compétences et formations régulières

Respect et reconnaissance, diversité

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Egalité des chances pour tous nos collaborateurs
  • Certification rémunération équitable, Fair-On-Pay, (obtenue en 2020, renouvellement prévu)
  • Quels que soient son âge, son sexe, sa culture, sa langue ou son origine, chaque employé est le bienvenu chez Swissquote. Nous considérons nos différences et la diversité comme un atout précieux.

Satisfaction professionnelle élevée / Motivation / Engagement des collaborateurs

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Réunions et séances de questions-réponses fréquentes entre la direction et le personnel
  • Enquêtes sur l’engagement et sondages fréquents pour suivre la satisfaction et la motivation des collaborateurs
  • Permettre aux employés une connexion active entre eux, par exemple sur la plateforme de vidéoconférence de Swissquote

Société et environnement

Attentes et bénéfices

Responsabilité sociale et intégrité; soutien des communautés locales

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Parrainage d’événements locaux
  • Participation à des comités universitaires et associatifs tels que l’EPFL, la FIT (Fondation pour l’innovation technologique), PubliBike (station de vélos électriques à Gland)
  • Dons à des organisations caritatives (par exemple, la campagne «Trade for Good» avec Caritas)

Durabilité

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Mise en œuvre et publication d’un rapport de durabilité complet conforme aux normes du GRI (option de base)

Mesure et reporting des progrès en matière d’impact écologique

Valeurs apportées par Swissquote en 2020

  • Réduction de 7 tonnes des émissions de CO2 (par an)
  • Réduction de la consommation de papier (possibilité pour les clients d’ouvrir des comptes de façon intégralement numérique)
  • Optimisation de l’emplacement des serveurs pour réduire les besoins de refroidissement
  • Modernisation du système d’éclairage pour réduire la consommation d’électricité