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State­ments

Marc Bürki, que vous inspirent ces notions clés?

RÉSULTATS RECORD

RÉSULTATS RECORD

Chiffre d’affaire net de CHF 472 millions et bénéfice avant impôts de CHF 223 millions – nous pouvons être fiers de ces chiffres. Ces résultats record reflètent l’engagement sans faille de nos 952 collabo­rateurs et le niveau de confiance élevé de nos clients, qui détiennent plus de CHF 55 milliards d’actifs chez Swissquote.

PARTENARIATS

PARTENARIATS

PARTENARIATS

PARTENARIATS

Nous ne craignons pas de nouer des partenariats si ces derniers nous permettent de remplir et d’atteindre nos objectifs plus facilement et rapidement. Nous avons lancé Yuh, une application financière inédite, en partenariat avec PostFinance. Depuis début 2022, nous proposons des hypothèques en ligne standardisées à des conditions particulièrement intéressantes grâce à notre partenariat avec la Banque Cantonale de Lucerne. Enfin, Swissquote est aussi présente sur les pelouses grâce au partenariat de trois ans que nous venons de conclure avec l’UEFA.

CRYPTO-MONNAIES

Nous avons toujours été convaincus que la demande de crypto-monnaies serait croissante. Nos clients peuvent aujourd’hui trader plus de 25 monnaies virtuelles, faisant de Swissquote la banque dotée de la plus large gamme de crypto-monnaies en Suisse.

CONFIANCE

CONFIANCE

CONFIANCE

Nous profitons des avantages du numérique pour devenir la banque en ligne la plus avancée et la plus intuitive au monde. Nous sommes conscients que seule la confiance de nos clients nous permettra d’atteindre cet objectif. Cette confiance est le fondement de nos relations avec toutes nos parties prenantes.

À l’atten­tion de nos action­naires

Les résultats annuels de Swissquote ont confirmé que 2021 a été une année record. Grâce à une forte dynamique de croissance de la clientèle, les objectifs de bénéfice à moyen terme communiqués, et fixés initialement pour 2024, ont été atteints dès fin 2021. Le chiffre d’affaires net a augmenté de 38,2% par rapport à l’exercice précédent, pour s’établir à CHF 471,8 millions, tandis que le bénéfice avant impôts a atteint le niveau record de CHF 223,3 millions (l’objectif pour 2024 était de CHF 200 millions), soit une augmentation de 111,4%. La rentabilité, avec une marge bénéficiaire avant impôts de 47,3%, a fortement augmenté grâce à la progression des volumes de transactions et du nombre de comptes clients (+77’599). Avec un afflux net organique de nouveaux capitaux s’établissant à un niveau record de CHF 9,6 milliards, les avoirs des clients ont progressé, pour atteindre CHF 55,9 milliards. Le Conseil d’administration va proposer à l’Assemblée générale des actionnaires un relèvement de 46,7% du dividende, pour le porter de CHF 1.50 à CHF 2.20 par action.

Un chiffre d’affaires qui vole de record en record chaque année

À CHF 471,8 millions (CHF 341,3 millions), le chiffre d’affaires net a atteint son plus haut niveau jamais enregistré, avec une progression de 38,2% sur un an. Les revenus nets des commissions ont progressé de 62,5%, pour atteindre CHF 263,2 millions (CHF 162,0 millions), portés par la solide croissance des comptes de trading et un accroissement de l’activité de trading. L’activité de trading a été particulièrement forte en ce qui concerne les crypto-actifs, cette classe d’actifs ayant continué d’évoluer vers une acceptation plus large parmi les investisseurs tant privés qu’institutionnels. Les revenus nets issus du trading ont progressé de 21,7%, pour s’établir à CHF 192,8 millions (CHF 158,4 millions). Comme prévu, les revenus nets d’intérêts ont chuté de 24,6%, à CHF 15,8 millions (CHF 21,0 millions), en raison de la persistance d’un environnement de taux d’intérêt négatifs/bas.

Des charges d’exploitation conformes aux ambitions de croissance

À CHF 247,5 millions (CHF 211,7 millions), les charges d’exploitation se sont révélées supérieures de 16,9% à celles de 2020, principalement en raison de la hausse des charges de personnel ainsi que des dépenses de marketing. En 2021, Swissquote a lancé une série d’initiatives ambitieuses visant à renforcer la notoriété de la marque hors de Suisse, comme le parrainage, pendant trois ans, de l’UEFA Europa League et de l’UEFA Europa Conference League. Fin 2021, Swissquote comptait un effectif de 952 personnes (+18,3%).

Un bénéfice net supérieur aux attentes

L’effet cumulé des charges et des revenus s’est traduit par une augmentation de 111,4% du bénéfice avant impôts, à CHF 223,3 millions (CHF 105,6 millions) et par une marge bénéficiaire avant impôts de 47,3% (30,9%) en 2021. Le bénéfice net a plus que doublé en un an, pour s’établir à CHF 193,1 millions (CHF 91,0 millions). Ce résultat est le fruit d’une forte croissance organique, couplée à une offre de produits diversifiée et innovante, qui a permis à Swissquote de tirer parti du levier opérationnel que constitue sa technologie.

Une capitalisation solide et un dividende par action en hausse

Swissquote a réussi à enregistrer une rentabilité et une croissance interne élevées tout en affichant un fort ratio Bâle III de 26,2%. A la fin de l’année 2021, Swissquote présente un bilan solide et bien capitalisé de CHF 9’053.8 millions. Les capitaux propres ont progressé de 39,8%, à CHF 615,5 millions (CHF 440,2 millions). Le Conseil d’administration proposera à l’Assemblée générale des actionnaires, le 6 mai 2022, un relèvement de 46,7% du dividende, pour le porter de CHF 1.50 à CHF 2.20 par action.

Un niveau record d’afflux net organique de nouveaux capitaux et d’avoirs des clients

L’afflux net de nouveaux capitaux a continué d’augmenter, atteignant CHF 9,6 milliards en 2021 (CHF 5,3 milliards). Cette tendance est largement due à l’expansion internationale de Swissquote (52% de l’afflux net de nouveaux capitaux proviennent de clients résidant à l’étranger) ainsi qu’au positionnement unique de Swissquote sur le segment des clients aisés. Les avoirs des clients ont augmenté de 40,5%, à CHF 55,9 milliards (CHF 39,8 milliards) grâce à l’afflux net de nouveaux capitaux enregistré, mais également en raison d’un environnement de marché positif. Ce chiffre équivaut à un dépôt moyen de plus de CHF 110’000 par client. Le nombre total de comptes clients s’élevait à 487’847 (+18,9%) à fin 2021.

Le Benelux comme deuxième marché domestique

Avec l’acquisition de Keytrade Bank Luxembourg, Swissquote a renforcé son positionnement au Benelux en tant que leader du marché du trading et de l’investissement en ligne. La transaction devrait être finalisée au premier semestre 2022 et se traduira par l’apport d’un peu plus de 8’200 nouveaux clients et d’EUR 1,7 milliard d’avoirs des clients. Par cette opération, Swissquote confirme son ambitieuse stratégie d’expansion en Europe, et plus généralement hors de Suisse.

Corporate Governance et rémunérations

En 2021, Swissquote a encore intensifié et structuré son dialogue avec ses actionnaires, ce qui lui a donné l’occasion de discuter de sujets comme la gouvernance d’entreprise, les rémunérations et le développement durable. Toutes les points remontés ont été passées en revue et ont fait l’objet d’une évaluation. Sur cette base, la transparence des informations a été améliorée, et un certain nombre de décisions ont été adoptées pour renforcer les politiques existantes.

Après avoir examiné l’ensemble des commentaires reçus sur le plan d’incitation à long terme (Long-Term Incentive Plan, LTIP) de la Direction générale, le Conseil d’administration a décidé de conserver le plan de stock options. Le Conseil d’administration estime en effet qu’il s’agit, pour une société en phase de croissance, d’une incitation appropriée pour favoriser la poursuite de la création de valeur. Ce principe s’applique aussi longtemps que le prix d’exercice reste supérieur à la valeur de marché du sous-jacent au moment de l’attribution. Cependant, et afin de mieux répondre aux attentes de nos investisseurs, la période d’exercice des stock options accordées à la Direction générale sera harmonisée afin qu’elle commence trois ans après leur attribution, ce à partir de 2022. Il a en outre été décidé d’adopter un plafonnement pour le LTIP.

En ce qui concerne le plan d’incitation à court terme (Short-Term Incentive Plan, STIP) de la Direction générale, les ajustements introduits dans le précédent rapport de rémunération afin d’accroître la transparence en ce qui concerne la réalisation des objectifs fixés à la Direction générale ont été bien accueillis par les investisseurs. Dans le rapport de rémunération 2021, la transparence a été renforcée par l’introduction de la liste complète des objectifs, la pondération de ces objectifs, et la réalisation par objectif et catégorie d’objectifs.

La participation active de nos actionnaires, et le temps qu’ils y ont consacré, ont été grandement appréciés. Nous aimerions maintenir et développer cet échange à l’avenir.

Accorder encore plus d’importance aux objectifs ESG

Alors que l’année dernière a été marquée par la publication de notre premier rapport sur la durabilité, l’année en cours a été mise à profit pour réaliser des analyses d’écarts et mettre en œuvre des mesures supplémentaires dans le but d’atteindre les objectifs de durabilité de Swissquote. Pour 2022, le Conseil d’administration a décidé d’accorder un poids plus élevé (15%) aux critères ESG intégrés aux objectifs fixés à la Direction générale. Cette décision du Conseil confirme l'importance de la dimension ESG pour Swissquote.

Covid-19

De manière générale, la pandémie de COVID-19 n’a pas eu d’impact négatif sur Swissquote. Bien qu’un intérêt accru de la part des clients et des volumes de transactions plus importants aient entraîné une hausse du chiffre d’affaires net et du bénéfice avant impôts, le Conseil d’administration considère que cet impact positif a été marginal. Aucune subvention publique, aucun licenciement ni aucun régime de chômage partiel / dispense n’ont été nécessaires en 2021. Nous avons toujours accordé la priorité absolue à la sécurité et au bien-être de notre personnel, ainsi qu’à la garantie du plus haut niveau de sécurité informatique requis pour le travail à domicile.

Projections pour 2022

Au cours des deux premiers mois de 2022, la croissance de la clientèle s’est poursuivie selon la même tendance solide, avec un afflux net de nouveaux capitaux de CHF 1,4 milliard. Dans un environnement de marché difficile que la dynamique de croissance de Swissquote permettra de compenser, et malgré l’incertitude géopolitique actuelle, Swissquote prévoit de réitérer sa performance de 2021. Pour l’exercice 2022, Swissquote prévoit un chiffre d’affaires net de CHF 475 millions (+0,7%) et un bénéfice avant impôts de CHF 225 millions (+0,7%).

Remerciements

Au nom du Conseil d’administration et de la Direction générale, nous aimerions remercier nos clients qui, à travers leur utilisation active de notre plateforme et leurs nombreux commentaires éclairés, contribuent de manière essentielle à la réussite de l’activité de Swissquote, et donc à la pérennité, à la solidité et à la croissance de notre entreprise. Nous attachons une grande importance à leurs suggestions et à leurs demandes, ainsi qu’à leurs critiques, qui toutes nous aident à progresser. Par ailleurs, en cette année exceptionnelle, nous aimerions remercier nos actionnaires de la confiance qu’ils nous accordent, ainsi que tous nos collaborateurs pour leur implication et pour leur volonté de repousser les limites, jour après jour. Enfin, nous tenons à remercier chaleureusement nos partenaires pour leur compétence et leur soutien sans faille dans le développement de nos activités.

Markus Dennler
Président du Conseil d’administration
Marc Bürki
Chief Executive Officer

Highlights 2021

Mar

Résultat record et bénéfice multiplié par deux jusqu’en 2024

Au terme de l’exercice 2020, Swissquote totalise pour la première fois plus de 400’000 comptes, tandis que les avoirs des clients atteignent la valeur record de CHF 39.8 milliards. Le bénéfice avant impôts a plus que doublé.

Avr

21 crypto-monnaies

Outre les douze crypto-monnaies les plus importantes, les investisseurs peuvent également trader les cryptos suivantes: Aave, Algorand, Cardano, Compound et Cosmos ainsi que Filecoin, Maker, Uniswap et yearn.finance. Avec plus de 21 monnaies virtuelles ouvertes au trading à ce jour, Swissquote est la banque suisse ayant l’offre la plus diversifiée.

Mai

Yuh est là

Mardi 11 mai 2021: Swissquote et PostFinance présentent leur application bancaire commune, baptisée Yuh. L’application développée conjointe­ment par les deux banques est dotée de fonction­nalités inédites en Suisse. Avec Yuh, les utilisateurs peuvent désormais effectuer des paiements, gérer leur épargne ou investir dans plus d’une centaine d’actions parmi les plus prisées au monde, des ETF, des thèmes tendance ou encore une vaste gamme de crypto-monnaies.

Jui

La Banque Cantonale de Lucerne devient notre partenaire dans le domaine hypo­thécaire

Swissquote annonce que la Banque Cantonale de Lucerne (LUKB) deviendra son partenaire exclusif en matière d’hypo­thèques à compter du 1er janvier 2022. Les deux banques se sont associées pour proposer des hypo­thèques en ligne et ainsi permettre le finance­ment de loge­ments en propriété ainsi que la reprise d’hypo­thèques. Grâce à une offre de produits standardisés et à des processus auto­matisés, le règlement d’hypo­thèques n’a jamais été aussi facile et rapide – et les conditions si attractives.

Aou

Résultat semestriel record

Swissquote annonce, pour le premier semestre 2021, un chiffre d’affaires net de CHF 264.4 millions, en augmen­tation de 64.5% par rapport au premier semestre 2020. Le bénéfice avant impôts affiche même une progression de 130.4% pour atteindre CHF 134.6 millions. Après un afflux net de nouveaux capitaux de CHF 4.9 milliards enregistré durant les six premiers mois de l’année, les avoirs des clients ont atteint une nouvelle valeur record au 30 juin 2021: CHF 50.2 milliards. Plus de 40% de la croissance organique des avoirs des clients provient de clients inter­nationaux.

Sep

Swissquote devient sponsor de l’UEFA

Swissquote et l’UEFA concluent un partenariat pour trois ans. Le contrat comprend entre autres des bande­roles publici­taires et des prestations d’hospitalité pour les 282 matchs de la saison de l’UEFA Europa League et de la nouvelle UEFA Europa Conference League. En faisant son entrée dans les stades de foot, Swissquote entend accroître la notoriété de sa marque et poursuivre sa croissance.

Création
de valeur

Swissquote s’efforce d’offrir une valeur durable à toutes les parties prenantes. Découvrez ce que nous avons réalisé en 2021.

Collabora­teurs

Attentes et bénéfices

Swissquote, un employeur de confiance et attrayant dans le secteur de la finance

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Rémunération juste, compétitive et liée à la performance
  • Cadre de travail inspirant
  • Excellent équilibre entre vie profes­sion­nelle et vie privée (travail à temps partiel et travail à domicile pratiqués depuis déjà de nombreuses années)
  • Promotion et dévelop­pement des compétences individuelles, formations et formation continue
  • Large éventail d’opportunités de carrière

Respect, acceptation et diversité

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Égalité des chances pour l’ensemble des collaborateurs
  • Égalité salariales: certificat Fair-ON-Pay obtenu en 2021
  • Tous les collaborateurs sont les bienvenus chez Swissquote, quels que soient leur âge, leur nationalité, leur culture, leur langue ou leurs origines. Nous acceptons nos différences et voyons la diversité comme un bien précieux.

Hauts degrés de satis­faction au travail, de motivation et d’engage­ment des colla­bo­ra­teurs

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Rencontres régulières entre collaborateurs et séances de questions-réponses avec la direction
  • Enquête annuelle sur la motivation des employés: plus de 81% des participants ont fait état d’un niveau de motivation élevé malgré la situation difficile causée par la pandémie.
  • Classement Glassdoor amélioré à quatre sur les cinq points possibles

Clients

Attentes et bénéfices

Expérience client unique et services bancaires d’exception

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Lancement de l’application financière en ligne Yuh en partenariat avec PostFinance
  • Accès à plus de 3 millions de produits
  • Offre attrayante d’hypo­thèques en ligne en partenariat avec la Banque Cantonale de Lucerne
  • Offre de trading élargie à 25 crypto-monnaies
  • Selon l’étude menée en 2021, notre Net Promoter Score (NPS) a encore progressé
  • Taux de satisfaction de 5.9 points (sur un maximum de 7.0) lors de l’enquête inter­nationale sur la satis­faction de la clientèle

Structure de frais transparente et appropriée

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Tarifs compétitifs à partir de CHF 9.–
  • Opérations assorties de frais forfaitaires fixes (Flat Fee Trades)
  • Aucuns frais de tenue de compte

Système stable, accès facile et sécurisé

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Protection maximale des données clients grâce aux mesures de sécurité informatique les plus strictes qui existent
  • Développement d’une stratégie de pointe pour assurer la continuité de l’activité

Environ­nement et société

Attentes et bénéfices

Responsabilité sociale et intégrité; soutien de l’environ­nement local

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Parrainage de manifestations locales
  • Appartenance à des organes universitaires et associatifs tels que la Fondation pour l’innovation technologique (FIT) de l’EPFL, le Center for Digital Trust (C4DT) et PubliBike (station de vélos électriques à Gland)
  • Dons à des organisations de bienfaisance (p. ex. la campagne «Trade for Good» en partenariat avec Caritas Suisse)

Développement durable

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Création et publication d’un rapport de développement durable complet en conformité avec les normes GRI (conformité essentielle)

Recensement et compte-rendu sur les progrès réalisés en matière d’impact environ­nemental

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Augmentation de nos économies de CO2 d’environ 7 tonnes par an sur dix ans
  • Réduction de la consommation de papier (en donnant aux clients la possibilité d’ouvrir leurs comptes grâce à une procédure entièrement numérique)
  • Optimisation de la localisation des serveurs afin de diminuer les besoins en refroidissement
  • Modernisation du système d’éclairage pour réduire la consommation d’électricité

Monde de la finance

Attentes et bénéfices

Cours de l’action en hausse

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Progression du cours de l’action entre janvier et décembre 2021: +126%

Rendements durables, dividendes attrayants

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Bénéfice par action en 2021: CHF 12.96 (soit une hausse de 111.6% par rapport à 2020)

Communication transparente et relations avec les investisseurs basées sur la confiance

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Présentation semestrielle des résultats financiers
  • Assemblée générale
  • Roadshows pour les investisseurs
  • Entretiens individuels en personne avec les investisseurs

Excellence opérationnelle et taux de croissance supérieur à la moyenne

Valeurs créées par Swissquote en 2021

  • Nombre de comptes en progression de 18.9%
  • Chiffre d’affaires net en hausse de 48.9%, à CHF 472.5 millions
  • Bénéfice net en augmentation de 112.2%, à CHF 193.1 millions