Jahr 2023

Insgesamt stieg der Aufwand (CHF 270,9 Mio.) um 26 Prozent. Der Personal­aufwand und andere Betriebs­aufwendungen spielten hierbei die Hauptrolle. Per 31. Dezember 2023 lag der Personal­bestand mit 1’134 FTE um 78 FTE oder 7,4 Prozent über dem Vorjahres­bestand, vor allem aufgrund von Einstellungen im Technologie­bereich und an den Standorten im Ausland. Der Vorsteuer­gewinn 2023 nahm um 37 Prozent zu und erreichte einen neuen Höchststand von CHF 255,4 Mio. (CHF 186,4 Mio.). Die Vorsteuer­gewinn­marge weitete sich auf 48,1 Prozent aus (45,7 Prozent), während der Reingewinn auf CHF 217,6 Mio. (CHF 157,4 Mio.) anstieg. Die Reingewinn­marge erhöhte sich auf 41,0 Prozent (38,6 Prozent).

Ende 2023 belief sich die Gesamtzahl der Kunden­konten auf 574’274, was einem Netto­zuwachs um 35’328 Konten oder 6,6 Prozent entspricht. In den letzten 12 Monaten ist die Anzahl Trading­konten um 7,2 Prozent gewachsen. Dies ist ein Beleg dafür, dass auch in Zeiten steigender Zinsen das Kunden­interesse ungebrochen anhält. Die Umsetzung leichter zugänglicher Anlage­strategien wie «Invest Easy» löste ein solides Wachstum von 14,9 Prozent im Bereich Robo-Advisory/Sparkonten aus. Die Anzahl aktiver eForex-Konten (inaktive Konten werden nicht ausgewiesen) ging um 4,3 Prozent zurück, während die eForex-Vermögen an sich weiterhin ein Wachstum vorlegten (+7,2 Prozent).

Insgesamt wuchsen die Kunden­vermögen um 11,1 Prozent auf einen neuen Rekordstand von CHF 58,0 Mrd. (CHF 52,2 Mrd.) an. Diese positive Entwicklung wurde durch einen Netto-Neugeld­zufluss in Höhe von CHF 5,0 Mrd. (CHF 7,7 Mrd.) und einen positiven Markteffekt begünstigt. Der starke Schweizer Franken wirkte sich sowohl auf die Kunden­vermögen als auch auf die Netto-Neugelder aus (Umrechnung aus Fremd­währungen in CHF zu Bericht­erstattungs­zwecken).

Per 31. Dezember 2023 belief sich die Bilanz­summe auf CHF 10,0 Milliarden (CHF 10,2 Mrd.). Eine Kombination von solider Profitabilität und vorsichtiger Bilanz­steuerung liess das Eigenkapital um 21,2 Prozent auf CHF 898,6 Mio. (CHF 741,1 Mio.) anwachsen. Die Kapital­quote erhöhte sich weiter auf 25,1 Prozent (24,8 Prozent) und liegt damit deutlich über den regulatorischen Vorgaben von 11,2 Prozent. In diesem Zusammen­hang strebt der Verwaltungsrat eine stabile Dividenden­politik an. Die Quote für die Ausschüttung an die Aktionäre sollte generell bei 30 Prozent des ausge­wiesenen Reingewinns liegen, d.h. für 2023 bei CHF 4.30 pro Aktie (+95 Prozent).

Swissquote kündigt die Übernahme von Optimatrade Investment Partners (Pty) Ltd mit Sitz in Kapstadt, Südafrika, an. Dieser regulierte Finanz­dienst­leister ist seit über zehn Jahren als Vermittler für Swissquote tätig. Im Jahr 2023 entrichtete Swissquote entsprechende Kommissionen von rund 0,4 Prozent des Netto­ertrags. Mit der Transaktion lassen sich natürliche Synergien realisieren, insbesondere durch den Marken­wechsel von Optimatrade. Der derzeitige CEO und Gründer von Optimatrade ist ein in Südafrika ansässiger Schweizer. Er wird seine Funktion im Unternehmen weiterführen. Die Transaktion wurde per 1. März 2024 abgeschlossen.

Der mobilen Fintech-App Yuh, einem Joint Venture mit 50%iger Beteiligung von Swissquote, gelang es 2023, die Anzahl Nutzender von 106’853 auf 193’175 (+80,8 Prozent) zu steigern. Die Kunden­vermögen stiegen von CHF 0,6 Mrd. auf CHF 1,4 Mrd. (+141,9 Prozent). Der Beitrag von Yuh an den Reingewinn war 2023 mit –CHF 5,0 Mio. (–CHF 6,7 Mio.) weiterhin negativ.

Für 2024 ist ebenfalls von einem negativen Beitrag auszugehen; er dürfte aber rückläufig ausfallen. Anfang des laufenden Jahres wurde die Schwelle von 200’000 Yuh-Nutzenden überschritten.

Neben den Leitlinien der Global Reporting Initiative (GRI), die wir seit 2020 befolgen, enthält der Nach­haltigkeits­bericht 2023 neue Offenlegungen, die gemäss dem Rahmenwerk der Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) erstellt wurden. Der Bericht bietet daher zusätzliche Informationen zu Klimafragen, die der 2023 durch den Verwaltungsrat verabschiedeten neuen Klimastrategie und den Management­richtlinien für den Umgang mit Klimarisiken entsprechen. Die doppelte Materialitäts­prüfung, die 2023 von Grund auf überarbeitet wurde, bildet den Kern der Nach­haltigkeits­strategie der Gruppe. Diese Prüfung ist ein tragendes Element der Gruppen­strategie; sie dient dem Verwaltungsrat bei der Formulierung der Zielvorgaben für die Geschäfts­leitung und die Organisation an und für sich. Im Jahr 2023 verbesserte die Swissquote-Gruppe ihr Sustainalytics ESG Rating erfolgreich von «medium risk» auf «low risk», was den konkreten Erfolg ihrer Bemühungen auf dem Gebiet der Nachhaltigkeit bestätigt. An der diesjährigen General­versammlung werden die Aktionärinnen und Aktionäre erstmals über den Nachhaltigkeits­bericht, der als der gemäss dem Schweizerischen Obligationenrecht (OR) seit Neuestem obligatorische Bericht über nichtfinanzielle Belange dient, abstimmen. Dies ist der Grund, weshalb der aktuelle Nachhaltigkeits­bericht einschliesslich einer umfassenderen Auswahl an Indikatoren und nicht­finanziellen Angaben in verstärktem Ausmass extern überprüft wurde.

2023 setzte Swissquote ihren intensiven Aktionärs­dialog fort und hatte Gelegenheit, eine Reihe von Fragen zu erörtern, z.B. zur Corporate Governance, zur Vergütung und zur Nachhaltigkeit. Swissquote analysierte und evaluierte die von den Aktionärinnen und Aktionären vorgebrachten Anliegen, da sie zur Verbesserung der gruppen­eigenen Praxis beitragen. Dies gilt insbesondere für Offen­legungen. So beschloss der Verwaltungsrat namentlich Verbesserungen bei der Offen­legung der Qualifikationen seiner Mitglieder: neu werden diese Qualifikationen in einer detaillierten Tabelle im Corporate-Governance-Bericht dargestellt, wie es der Best Practice entspricht.

Zur Zusammen­setzung des Verwaltungsrats ist zu sagen, dass Esther Finidori an der General­versammlung vom 10. Mai 2023 neu in den Verwaltungsrat gewählt wurde. Esther Finidori verfügt über ein ausgeprägtes Fachwissen im Bereich Nachhaltigkeit im Allgemeinen und in Bezug auf Umwelt­aspekte und digitale Trans­formation im Besonderen. Mit ihrer Wahl ist das unter­repräsentierte Geschlecht nun mit einem Anteil von 37,5 Prozent vertreten; diese Quote liegt nunmehr über der Zielvorgabe von 30 Prozent. Auf Geschäfts­leitungs­ebene hiess Swissquote per 1. Januar 2024 Nestor Verrier als neuen Chief Operating Officer willkommen. Er ist der Nachfolger von Lino Finini, der per 31. Dezember 2023 nach über 20 Jahren bei Swissquote in den Ruhestand getreten ist.

In Vergütungs­fragen wussten die Aktionärinnen und Aktionäre die Reaktion von Swissquote auf frühere Anmerkungen insbesondere bei zwei Punkten zu schätzen: bei der Offen­legung der Kennzahlen für die Zielvorgaben der Geschäfts­leitung im Rahmen des Short-term Incentive Plan (STIP) und bei der Neu­aus­richtung der variablen Vergütung der Geschäfts­leitung auf Länger­fristigkeit in Form einer Teil­aus­zahlung des Jahresbonus in Aktien, die für drei Jahre gesperrt sind. Ferner begrüssten es die Aktionärinnen und Aktionäre, dass der Verwaltungsrat eine neue Vergütungs­struktur für den Einsitz im Verwaltungsrat und in seinen Ausschüssen beschlossen hat.

Swissquote schätzt die investierte Zeit und die aktive Teilnahme unserer Aktionärinnen und Aktionäre sehr und freut sich, diesen wertvollen Austausch auch in Zukunft beizubehalten.

Im Namen des Verwaltungsrats und der Geschäfts­leitung danken wir unseren Kundinnen und Kunden für ihre Loyalität und ihren Beitrag zum Erfolg und zur langfristigen Solidität von Swissquote. Dank ihrer sachkundigen Rück­meldungen, Anregungen und Wünsche streben wir laufend nach Verbesserungen und Innovationen, um ausser­gewöhnliche und erfrischende Bank­erlebnisse zu bieten. Zudem möchten wir unseren Aktionärinnen und Aktionären für ihr Vertrauen danken. Allen Mitarbeitenden danken wir für ihren grossen Einsatz und ihr unermüdliches Engagement. Und schliesslich gilt unser Dank auch unseren Kooperations­partnern, die uns beim Ausbau unseres Geschäfts stets kompetent unterstützen.