L’année 2023

Les charges totales ont augmenté de 26.0 % à CHF 270.9 millions, en raison surtout de la hausse de la masse salariale et des dépenses liées, ainsi que des autres charges d’exploitation. Au 31 décembre 2023, l'effectif total était en hausse de 78 personnes à 1’134 ETP (+7.4 %), principalement du fait d’embauches dans le domaine technologique et au niveau des sites à l’étranger. En 2023, le bénéfice avant impôts a progressé de 37.0 % avec un nouveau record à CHF 255.4 millions (CHF 186.4 millions). La marge bénéficiaire avant impôts a été portée à 48.1 % (45.7 %), tandis que le bénéfice net a atteint CHF 217.6 millions (CHF 157.4 millions) et que la marge bénéficiaire nette a augmenté à 41.0 % (38.6 %).

Un total de 574’274 comptes clients a été atteint à la fin de 2023, soit un gain net de 35’328 comptes (+6.6 %). Le nombre de comptes de trading s’est accru de 7.2 % sur les 12 derniers mois, reflétant un intérêt intact de la clientèle pendant cette année de hausse des taux d’intérêt. La mise en œuvre de stratégies d’investissement plus accessibles comme « Invest Easy » a généré une croissance vigoureuse de 14.9 % des comptes d’épargne/Robo-advisory. Le nombre de comptes eForex actifs (les comptes inactifs eForex ne sont pas pris en compte) a reculé de 4.3 % mais les actifs eForex ont poursuivi leur croissance (+7.2 %).

Dans l’ensemble, les avoirs totaux des clients ont progressé de 11.1 % à un plafond historique de CHF 58.0 milliards (CHF 52.2 milliards). Cette évolution positive découle d’afflux nets de nouveaux capitaux de CHF 5.0 milliards (CHF 7.7 milliards) et d’un impact de marché favorable. La vigueur du franc suisse a affecté à la fois les avoirs des clients et les afflux nets de nouveaux capitaux (convertis en CHF pour l’établissement des rapports).

Au 31 décembre 2023, le total du bilan s’élevait à CHF 10.0 milliards (CHF 10.2 milliards). Stimulé par la combinaison d’une solide rentabilité et d’une gestion du bilan prudente, le total des fonds propres a gagné 21.2 % à CHF 898.6 millions (CHF 741.1 millions). Le ratio de fonds propres a encore progressé à 25.1 % (24.8 %), bien au-delà de l’exigence réglementaire de 11.2 %. Dans ce contexte, le Conseil d'administration vise une politique de dividende stable. Le ratio de distribution aux actionnaires devrait s’élever de manière générale à 30 % du bénéfice net annoncé, soit CHF 4.30 (+95 %) pour 2023.

Swissquote annonce l’acquisition d’Optimatrade Investment Partners (Pty) Ltd. Cette société sud-africaine, domiciliée au Cap et régulée localement en tant que prestataire de services financiers, joue un rôle d’apporteur d’affaires pour Swissquote depuis plus de dix ans. En 2023, les charges de commissions liées encourues par Swissquote ont représenté environ 0.4 % du chiffre d’affaires net. Cette transaction permettra des synergies naturelles, en particulier lorsque la société sera renommée. Le fondateur et CEO actuel d’Optimatrade, un ressortissant suisse vivant en Afrique du Sud, conservera sa fonction au sein de l’entreprise. La transaction a été finalisée le 1^er mars 2024.

En 2023, l’application financière pour smartphone Yuh, une coentreprise de Swissquote à 50 %, est parvenue à passer de 106’853 à 193’175 comptes (+80.8 %) et à développer les avoirs de ses clients de CHF 0.6 milliard à CHF 1.4 milliard (+141.9 %). En 2023, Yuh réduisait encore le bénéfice net avant impôts de –CHF 5.0 millions (–CHF 6.7 millions).

En 2024, sa contribution devrait rester négative mais dans une moindre mesure. Début 2024, le nombre de comptes Yuh a dépassé les 200’000.

Outre les normes GRI que nous appliquons depuis 2020, le rapport 2023 sur la durabilité contient de nouvelles informations préparées selon le cadre développé par la Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD). Le rapport fournit ainsi des informations supplémentaires sur le climat, conformément à la nouvelle stratégie sur le climat et au cadre de gestion du risque climatique adopté par le Conseil d'administration en 2023. Figurant au centre de la stratégie de durabilité du groupe, l’analyse de matérialité (utilisant le concept de double matérialité) a été entièrement révisée en 2023. L’analyse de matérialité est un pilier de la stratégie du groupe, guidant le Conseil d’administration dans l’établissement des objectifs pour la Direction générale et l’ensemble de l’organisation. En 2023, Swissquote a pu améliorer sa notation ESG déterminée par Sustainalytics, d’un risque moyen à faible, confirmant ainsi la concrétisation réussie de ses efforts dans ce domaine. Lors de l’Assemblée générale de cette année, les actionnaires voteront pour la première fois sur le rapport de durabilité, qui constitue le rapport sur les questions non financières désormais exigé par le Code des obligations suisse. Dans ce contexte, le rapport de durabilité a fait l’objet d’une assurance externe plus étendue, notamment via une sélection élargie d’indicateurs et d’informations non financières.

En 2023, Swissquote a poursuivi son dialogue intense avec ses actionnaires, profitant de l’occasion pour aborder des thématiques telles que la gouvernance d’entreprise, la rémunération et le développement durable. Swissquote a analysé et évalué les points soulevés par les actionnaires dans une optique d’amélioration des pratiques de la société, notamment en termes de publications. Le Conseil d’administration a notamment décidé d’étoffer les informations relatives aux compétences de ses membres, qui sont désormais présentées dans un tableau détaillé du rapport de corporate governance, conformément aux meilleures pratiques.

Concernant la composition du Conseil d’administration, Esther Finidori a été élue lors de l’Assemblée générale annuelle du 10 mai 2023. Elle possède une grande expertise en matière de développement durable, et plus spécifiquement sur les aspects environnementaux et la transformation numérique. Son élection porte à 37.5 % la part du genre sous-représenté, dépassant ainsi l’objectif fixé à 30 %. Au niveau de la Direction générale, Swissquote a accueilli Nestor Verrier en tant que Chief Operating Officer à compter du 1^er janvier 2024. Il succède à Lino Finini, qui est parti à la retraite le 31 décembre 2023 après plus de deux décennies au sein de Swissquote.

En ce qui concerne le sujet de la rémunération, les actionnaires ont apprécié la réponse de Swissquote aux commentaires formulés précédemment, concernant notamment les deux points suivants : la publication des indicateurs des objectifs fixés par la Direction générale dans le cadre du plan d’incitation à court terme (Short-term Incentive Plan, STIP) et le rééquilibrage de la rémunération variable de la Direction générale en faveur du long terme, via le paiement partiel du bonus annuel en actions bloquées pendant trois ans. Les actionnaires ont également exprimé leur satisfaction quant à la décision du Conseil d’administration de mettre en place une nouvelle structure de rémunération dépendant du rôle des membres dans le conseil et les comités.

Swissquote a tout particulièrement apprécié la participation active de ses actionnaires, et le temps qu’ils lui ont accordé, et se réjouit de poursuivre ce précieux dialogue à l’avenir.

Au nom du Conseil d’administration et de la Direction générale, nous tenons à remercier nos clients pour leur fidélité et leur contribution à la réussite et à la solidité à long terme de Swissquote. Les commentaires éclairés dont ils nous font part, leurs suggestions et leurs demandes nous incitent à nous améliorer et à innover en permanence pour proposer des expériences bancaires exceptionnelles et nouvelles. Nous avons par ailleurs à cœur de remercier nos actionnaires de la confiance qu’ils nous accordent, ainsi que tous nos collaborateurs pour leur excellent travail et l’engagement indéfectible dont ils font preuve. Enfin, nos remerciements vont aussi à nos partenaires pour leur collaboration et leur compétence sans faille, qu’ils mettent au service du développement de nos activités.